KFZ-Versicherung – Wie versichere ich mein Fahrzeug?
Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung, wenn Sie ein KFZ anmelden wollen. Ohne Kfz-Haftpflichtversicherung darf kein Auto auf die Straße. Die KFZ-Haftpflichtversicherung deckt die Schadensersatzansprüche, die durch Schäden bei einem Unfall entstanden sind, den Sie Dritten zufügen. Schadensersatzpflichtig ist im Regelfall der Fahrer, der einen Unfall schuldhaft verursacht hat.
Ein wichtiger Punkt ist die Gefährdungshaftung, da von einem Fahrzeug immer eine Betriebsgefahr ausgeht. Es kann auch ohne Verschulden des Fahrers (z. B. platzen der Ölwanne und Folgeunfälle fremder Fahrzeuge aufgrund der Ölspur) eine Schadenersatzpflicht vorhanden sein.
Folgende Schadenarten werden über die Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt:
Personenschäden: Renten bei Invalidität / Schmerzensgeld und Heilungskosten
Sachschäden: Reparaturen am Fahrzeug des Geschädigten und an beschädigten Objekten
Vermögensschäden: Ein echter Vermögensschaden liegt vor, wenn der Schaden am Vermögen der Person nicht als Folge eines vorausgegangenen Personen- oder Sachschadens eingetreten ist.
Beispiel: Es parkt jemand sein Auto vor ihre Garage und Sie verpassen dadurch ihren Zug. Dadurch bleiben Sie auf die Kosten für das Zugticket sitzen. Dies wäre ein Schaden am „Vermögen“, für den die Kfz-Haftpflichtversicherung des „Falschparkers“ aufkommen würde.
Bei einem unechten Vermögensschaden liegt ein ursächlicher Zusammenhang mit einem Personen- und Sachschaden vor. Hier ist also ein Unfall vorausgegangen.
Ganz wichtig ist eine möglichst große Deckungssumme in der Haftpflicht.
Ein Unfall mit Personenschäden kann sehr teuer werden. Wenn Sie einem Verletzten ein Leben lang eine Rente zahlen müssen, kommen dort mal schnell hohe Summen zusammen. Deswegen sollten Sie hier auf die Deckungssummen aufpassen. Günstig ist nicht immer gut. Denn geht der Schaden über die abgesicherte Summe hinaus, haften Sie als Unfallverursacher persönlich. Die gesetzliche Mindestdeckungssumme liegt für Personenschäden bei 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden bei 1,12 Million Euro und für Vermögensschäden bei 50.000 Euro. Empfehlenswert ist es 100 Millionen Euro abzusichern, um für alle Fälle abgesichert zu sein und lieber auf Nummer sicher gehen zu können.
Die Kaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung, die Sie gegen Schäden am eigenem Auto versichert. Sie kommt für die Zerstörung, Beschädigung oder den Verlust des versicherten Gegenstandes auf.
Die Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung.
Was ist in der Teilkasko-Versicherung versichert?
- Brand und Explosion
- Diebstahl
- Glasbruchschäden
- Schmorschäden, Kurzschluss und Schäden an Kabeln
- Marderbiss mit/ohne Folgeschäden (je nach Tarif abhängig)
- Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmungen
- Unfall mit Haarwild
Die Vollkaskoversicherung ist eine Ergänzung zur Teilkaskoversicherung.
Sie versichert ebenfalls wie die Teilkaskoversicherung nur Schäden ab, die am eigenen Auto entstehen. Sie ergänzt folgende Risikobausteine:
- Vandalismus und mutwillige Beschädigung
- Selbst verschuldete Unfälle
Ausgeschlossen sind Schäden, die durch grober Fahrlässigkeit, Vorsatz illegalen Autorennen, Erdbeben, inneren Unruhen und Kriege entstehen.
Worauf Sie noch bei ihrer Autoversicherung achten sollten
„Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“:
„Marderbisse mit Folgeschäden“ (Dieser Baustein deckt einen eventuellen Motorschaden durch Nagetiere ab. Hier sind Sie nicht nur gegen direkte Schäden, sondern auch gegen Folgeschäden versichert, die durch Bisse von Mardern entstehen.
„Erweiterte Wildschäden“ mit „Tieren aller Art“ (Achten Sie hierbei darauf, dass Sie Nutztiere mit einschließen! Weil Tiere wie Schafe, Kühe oder Pferde nicht unter Haarwild fallen.)
Mallorca-Police (Mallorca ist ein sehr beliebtes Reiseziel der Deutschen, wo man oft auf einen Mietwagen zurückgreifen muss. Der gewählte Haftpflichtschutz sollte auch für einen Mietwagen im Ausland gelten.)
Für Neuwagenbesitzer ist die Neuwertentschädigung ein wichtiger Faktor
- Die Versicherungsprämie richtet sich nach der jährlichen Kilometerleistung, das Alter des Fahrzeugs bei Zulassung auf den Versicherungsnehmer, das Alter der Personen des Fahrerkreises; insbesondere Fahrer unter 23 bzw. 25 Jahren werden häufig als großes Risiko eingestuft und sind daher maßgeblich für die Prämienhöhe relevant.
Durch eine Vereinbarung einer Selbstbeteiligung reduziert sich die Versicherungsprämie. Ebenfalls wird sie durch Vereinbarung einer Werkstattbindung reduziert. Auf die Werkstattbindung sollten Sie nur eingehen, wenn sie sich auch wirklich daran halten können“
Einen Schutzbrief würde ich zusätzlich empfehlen.
Der Kfz-Schutzbrief garantiert im Notfall einen Anspruch auf Pannenhilfe inklusive Abschleppdienst. Ist das Auto nicht mehr fahrtüchtig, werden außerdem auf Reisen die Kosten für einen Mietwagen übernommen.
Der Kfz-Schutzbrief ist in der Regel sehr günstig und lohnt sich deshalb in den meisten Fällen. Ganz besonders für Autofahrer, die viel unterwegs sind und auch öfter weite Strecken fahren, profitieren von den Zusatzleistungen.
Die Insassenunfallversicherung ergänzt ihre Autoversicherung. Sie leistet nach einem Unfall, unabhängig von der Schuldfrage für bleibende Schäden der Insassen. Der Versicherungsschutz streckt sich hier vom Ein- und Aussteigen, über das Be- und Entladen, bis hin zum Reinigen des Autos. Wenn Sie eine Insassenunfallversicherung abschließen, sollten Sie sich unbedingt darauf achten, dass diese auch für Mietwagen im Ausland greift.
Bei einer Insassenunfallversicherung können Sie zwischen zwei unterschiedlichen Varianten auswählen – nämlich zwischen dem Pauschal- und dem Platzsystem.
Beim Pauschalsystem schließen Sie mit dem Versicherer eine pauschale Versicherungssumme für alle Insassen ab. Diese gestaltet sich unabhängig davon, wie viele Personen mitfahren. Im Falle eines Unfalls wird diese Versicherungssumme durch die Anzahl der Insassen geteilt
Beim Platzsystem dagegen können Sie jeden einzelnen Platz im Fahrzeug mit einer bestimmten Summe individuell versichern.
Vergleichen Sie Ihre KFZ-Versicherung, denn es lohnt sich. Sie können mehrere Euro’s im Monat einsparen und das bei selber oder gar besserer Leistung. Seien Sei bei Online-Vergleichsanbieter vorsichtig. Suchen Sie lieber einen unabhängingen und vertrauensvollen Versicherungsberater auf. Wenn Ihnen ein Berater nur ein oder zwei Anbieter vorlegt, würde ich mich nach einem anderem Berater umschauen. Kündigungs-Stichtag ist der 30.11. !!!
